6 Innovative Payment Methods by RBI

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नए वित्तीय उत्पादों के नवाचार में सहायता के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) एक नियामक सैंडबॉक्स के लिए दिशानिर्देशों के साथ आया।  इसने फिनटेक कंपनियों को इसका हिस्सा बनने और अपने नए उत्पादों का परीक्षण करने के लिए आमंत्रित किया।

एक नियामक सैंडबॉक्स कंपनियों को नियंत्रित वातावरण में नए उत्पादों का परीक्षण करने की अनुमति देता है। नियामक पूरी प्रक्रिया को देख सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि क्या करना है और क्या नहीं और उत्पाद की व्यवहार्यता क्या है।

पायलट और फील्ड परीक्षण के माध्यम से, नियामक नए वित्तीय नवाचारों के लाभों और जोखिमों को जानता है।  यह सब नियामकों को उत्पादों के नवाचार की सहायता के लिए नए मानदंडों को जल्दी से लागू करने में मदद करता है।

नियामक ने अपने नियामक सैंडबॉक्स में अपने अभिनव उत्पादों का परीक्षण करने के लिए छह कंपनियों को शॉर्टलिस्ट किया है।  आरबीआई द्वारा फिनटेक कंपनियों को मंजूरी दिए जाने के बाद आगे देखने के लिए नवाचार हैं।

RBI का FOCUS

RBI तीन क्षेत्रों में विनियामक सैंडबॉक्स लागू कर रहा है।

  • पहला, जहां विनियम अनुपस्थित हैं।
  • दूसरा , जहां नवाचार को सक्षम करने के लिए नियमों को आसान बनाने की आवश्यकता है।
  • तीसरा, प्रस्तावित नवाचार “एक महत्वपूर्ण तरीके से वित्तीय सेवाओं की डिलीवरी को आसान बनाने या प्रभावित करने का वादा” दिखाता है।

नियामक ने कुछ क्षेत्रों पर भी ध्यान केंद्रित किया है, जिसमें उन खंडों को शामिल किया गया है जहां उत्पादों और सेवाओं में नवाचार की आवश्यकता है, और यह महसूस करता है कि नई तकनीक के कार्यान्वयन में मदद मिल सकती है।

पहले चरण में, नियामक को 32 प्रविष्टियां प्राप्त हुईं, और इसने परीक्षण चरण के लिए छह का चयन किया है। पहले चरण का विषय खुदरा भुगतान मोबाइल भुगतान, ऑफ़लाइन भुगतान समाधान और संपर्क रहित भुगतान पर केंद्रित था।

एनएफसी का उपयोग करते हुए

नवंबर में, दो फिनटेक कंपनियों ने अपने उत्पादों का परीक्षण शुरू किया। अन्य चार नवंबर में बताए गए हैं।

पहली दो फर्मों में से जयपुर स्थित नैचुरल सपोर्ट कंसल्टेंसी सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड है।  लिमिटेड ने eRupaya नामक उत्पाद का परीक्षण शुरू कर दिया है, जो निकट-क्षेत्र संचार (NFC) आधारित प्रीपेड कार्ड और प्वाइंट ऑफ सेल (PoS) का उपयोग करता है।  कंपनी ने इसके लिए पंजाब नेशनल बैंक के साथ पहले ही करार कर लिया है।

दूरदराज के स्थानों में व्यापारी और ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान पर ध्यान केंद्रित किया गया है।  यह इंटरनेट कनेक्टिविटी की आवश्यकता के बिना एनएफसी के माध्यम से भुगतान को संसाधित करने में मदद करेगा।  प्रीपेड कार्ड को पीएनबी की शाखाओं, एटीएम, बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट्स आदि के माध्यम से अधिकतम and 2,000 प्रति दिन और month 20,000 प्रति माह के लिए रिचार्ज किया जा सकता है।

इसी तरह, दिल्ली स्थित न्यूक्लियस सॉफ्टवेयर एक्सपोर्ट्स लिमिटेड ने अपने उत्पाद पेसे का परीक्षण शुरू कर दिया है।  यहां तक ​​कि PaySe एक ऑफलाइन के साथ-साथ ऑनलाइन डिजिटल भुगतान स्मार्टकार्ड है जो NFC तकनीक का उपयोग करता है।  कार्ड को पेसे उपकरणों के माध्यम से स्वीकार किया जा सकता है जो भुगतान स्वीकार करते हैं और ऑफ़लाइन मोड में इलेक्ट्रॉनिक कैश स्टोर करते हैं। भुगतान बैंक खाते से स्वतंत्र रूप से काम करता है।

दिसंबर में परीक्षण शुरू करने वाली चार संस्थाओं में से एक मुंबई स्थित टैप स्मार्ट डेटा इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड है। यह उत्पाद सिटीकैश ऑफ़लाइन व्यक्ति-से-व्यापारी (पी 2 एम) लेनदेन की सुविधा के लिए प्रीपेड कार्ड का उपयोग करके एनएफसी तकनीक का भी उपयोग करता है।  ग्राहक इसका उपयोग बस टिकट के लिए भुगतान करने के लिए यात्रा पास के रूप में और चुनिंदा व्यापारियों पर भुगतान के लिए बटुए के रूप में कर सकते हैं।  फिनो पेटेक उन निवेशकों में से एक है जो कंपनी का समर्थन कर रहे हैं।

बेंगलुरु स्थित Naffa Innovations Pvt  लिमिटेड तेज और सुरक्षित लेनदेन के लिए ध्वनि तरंगों का उपयोग करता है।  टोनटैग के रूप में ब्रांडेड, कंपनी ऑफ़लाइन, निकटता-आधारित संपर्क रहित भुगतान करने के लिए एन्क्रिप्टेड ध्वनि तरंगों का उपयोग करती है।

इसका इस्तेमाल फीचर फोन सहित किसी भी मौजूदा डिवाइस पर किया जा सकता है।  ToneTag UPI (एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस) के माध्यम से व्यापारियों को ऑफ़लाइन भुगतान का परीक्षण कर रहा है।  भुगतान करने के लिए, ग्राहकों को टोनटैग डिवाइस पर अपने फोन को टैप करना होगा।

ये एक ध्वनि तरंग उत्सर्जित होती है जो डेटा को वहन करती है, जो व्यापारी के उपकरण द्वारा प्राप्त की जाती है, और भुगतान पूरा हो जाता है।  यह एनएफसी भुगतानों की तरह ही काम करता है।  कंपनी द्वारा उपयोग की जाने वाली तकनीक के लिए कई पेटेंट हैं।

वॉयस से होगा money ट्रांसफर

बेंगलुरु स्थित उबोना टेक्नोलॉजीज प्रा.लिमिटेड कई उपयोगों के लिए ध्वनि तरंगों का उपयोग करता है।  उनकी पेशकश में से एक उनकी आवाज का उपयोग करने वाले ग्राहकों का सत्यापन और पहचान है।  कंपनी वॉयस-आधारित UPI समाधान का परीक्षण कर रही है जिसका उपयोग व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) और P2M ऑफ़लाइन भुगतान के लिए किया जा सकता है।

Ubona Technologies ने दो मोबाइल उपकरणों के बीच डेटा ट्रांसफर के लिए बहुत उच्च आवृत्ति और अश्रव्य ध्वनि तरंगों का उपयोग करने वाली कंपनी UltraCash का भी समर्थन किया है। ध्वनि तरंगों को उत्सर्जित किया जाता है और फोन के स्पीकर और माइक्रोफोन का उपयोग करके प्राप्त किया जाता है और भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है।

RBI ने विनियामक सैंडबॉक्स के लिए जो अंतिम कंपनी चुनी है, वह Eroute Technologies Pvt Ltd.नोएडा में स्थित है। कंपनी एक UPI- आधारित ऑफ़लाइन मोबाइल समाधान का परीक्षण कर रही है जिसमें एक स्मार्टकार्ड का उपयोग किया गया है जिसमें एक एम्बेडेड सिम है। भुगतान सिम टूलकिट मेनू का उपयोग करके किया जाएगा।

ये छह इकाइयां आरबीआई के नियामक सैंडबॉक्स के पहले cohort का हिस्सा थीं। केंद्रीय बैंक ने 21 दिसंबर 2020 को दूसरे cohort के लिए आवेदन स्वीकार करना शुरू कर दिया है, जो 15 फरवरी 2021 को समाप्त होता है।


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